Conseguir crédito ainda é uma das dificuldades enfrentadas por muitos pequenos empreendedores.
Às vezes, o dinheiro é necessário para comprar equipamentos, reforçar o estoque, melhorar o espaço da empresa ou simplesmente dar mais fôlego ao caixa.
Para Microempreendedores Individuais (MEIs) e microempresas, uma das alternativas disponíveis é o ProCred 360, programa voltado especialmente aos pequenos negócios.
Mas como ele funciona? Quem pode solicitar? E, principalmente: vale a pena contratar?
A VSP Contabilidade explica os principais pontos.
O ProCred 360 é uma linha de crédito criada para facilitar o acesso ao financiamento por pequenos empreendedores.
O programa é destinado principalmente a:
Uma das propostas do programa é oferecer condições de financiamento mais acessíveis do que muitas linhas convencionais disponíveis no mercado.
O ProCred 360 tem caráter permanente e o crédito deve ser solicitado diretamente nas instituições financeiras participantes.
O crédito pode ajudar o empreendedor em diferentes momentos da empresa.
Por exemplo:
Capital de giro: para manter as despesas da operação enquanto os recebimentos não entram.
Compra de equipamentos: máquinas, computadores, ferramentas e outros itens necessários para a atividade.
Estoque: reforçar a quantidade de produtos disponíveis para venda.
Melhorias no negócio: reformas, modernização do espaço ou investimentos na operação.
Em determinadas situações, as regras atuais também permitem utilizar operações do ProCred para reorganização de dívidas empresariais, conforme as condições aplicáveis e a análise da instituição financeira.
O valor disponível não é igual para todas as empresas.
O limite depende de fatores como faturamento, condições do programa e análise feita pela instituição financeira.
As regras também oferecem condições diferenciadas para empresas lideradas por mulheres.
Isso não significa, porém, que o empreendedor receberá automaticamente o valor máximo permitido.
A aprovação continua dependendo da análise de crédito realizada pelo banco.
Por isso, antes de contar com determinado valor, é importante consultar a instituição financeira e conhecer as condições oferecidas para a empresa.
Um dos principais atrativos do ProCred 360 é justamente buscar condições mais favoráveis para os pequenos negócios.
A taxa máxima prevista para determinadas operações do programa pode chegar à Selic acrescida de até 5% ao ano.
As condições concretas, entretanto, devem ser verificadas no banco no momento da contratação.
Também é importante olhar além da taxa de juros.
Prazo, carência, valor das parcelas e custo total do financiamento precisam ser considerados antes da decisão.
A solicitação não é feita na contabilidade.
O empreendedor deve procurar uma instituição financeira participante do programa.
Entre as instituições apresentadas atualmente pelo Governo Federal estão:
Cada banco pode possuir procedimentos próprios para análise e contratação.
Na Caixa, por exemplo, é necessário compartilhar informações de faturamento fiscal da empresa por meio do serviço Compartilha Receita, disponível no e-CAC da Receita Federal.
Portanto, é importante verificar diretamente com a instituição escolhida quais documentos e procedimentos serão exigidos.
Ter acesso a uma linha de crédito com condições melhores não significa que contratar um empréstimo seja sempre a decisão correta.
Antes de assumir uma nova parcela, o empresário deveria responder algumas perguntas:
Para que exatamente esse dinheiro será usado?
O investimento poderá gerar receita para a empresa?
Quanto a empresa consegue pagar por mês sem prejudicar o caixa?
Já existem outras dívidas comprometendo o negócio?
Existe planejamento para utilizar o recurso?
Essas perguntas são importantes porque crédito pode ser uma ferramenta de crescimento, mas também pode se transformar em mais uma dificuldade quando contratado sem planejamento.
Imagine um pequeno comércio que precisa de R$ 20 mil para ampliar seu estoque antes de um período de vendas mais forte.
O empresário conhece sua margem, possui histórico de vendas e calcula que o estoque adicional poderá aumentar seu faturamento.
Nesse caso, buscar uma linha de crédito adequada pode fazer parte de uma estratégia.
Agora imagine outra empresa que pega os mesmos R$ 20 mil apenas porque o caixa está sempre negativo, sem saber exatamente por que falta dinheiro todos os meses.
Nesse segundo caso, o problema pode não ser falta de crédito.
Pode ser falta de controle financeiro.
Antes de assumir uma nova dívida, é importante descobrir a causa do desequilíbrio.
Nos artigos anteriores do blog da VSP, falamos justamente sobre dois pontos essenciais para os pequenos negócios: acompanhar as obrigações do MEI e não misturar dinheiro pessoal com dinheiro da empresa.
Esses cuidados também fazem diferença na hora de buscar crédito.
Quanto mais organizado está o negócio, mais fácil fica avaliar se uma parcela realmente cabe no orçamento.
Fluxo de caixa, faturamento, despesas, compromissos futuros e endividamento precisam ser considerados.
Crédito não deve servir para esconder problemas de gestão.
Deve ser utilizado como ferramenta dentro de um planejamento.
Para MEIs e microempresas que precisam investir, organizar o caixa ou buscar uma alternativa de financiamento, o ProCred 360 merece ser conhecido.
Mas a decisão precisa ser feita com calma.
Antes de contratar, compare condições, analise o custo do financiamento e verifique se as parcelas estarão de acordo com a capacidade financeira da empresa.
Uma boa oportunidade de crédito é aquela que ajuda o negócio a avançar — e não aquela que cria um novo problema alguns meses depois.
A VSP Contabilidade pode ajudar MEIs e pequenos empresários a manter suas obrigações organizadas e compreender melhor a realidade financeira do negócio.
Antes de investir, crescer ou assumir novos compromissos, informação e planejamento fazem diferença.
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